JANVIER 2025
LA LETTRE FINANCIERE par NEOLYS PATRIMOINE / Janvier 2025
LMNP ou SCPI : Quelle stratégie immobilière adopter en 2025 ?
En ce début d’année 2025, l’immobilier reste une valeur refuge pour les investisseurs. Mais entre la hausse des taux d'emprunt de ces dernières années et un cadre fiscal de moins en moins favorable à l'investisseur, comment définir au mieux son investissement immobilier en ce début d'année.
Entre le LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) et les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), quelle solution choisir pour optimiser vos rendements tout en maîtrisant votre fiscalité ? Dans cette newsletter, on vous aide à faire le point pour investir judicieusement cette année.
1. LMNP : Pourquoi choisir ce statut en 2025 ?
Le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel séduit toujours autant grâce à ses nombreux avantages, notamment fiscaux. Voici ce que vous devez savoir pour 2025 :
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Les points forts du LMNP :
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Fiscalité attractive : Profitez du régime réel pour amortir votre bien et réduire vos revenus imposables.
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Flexibilité : Investissez dans des petites surfaces (studios, T1), des logements spécialisés (colocation, co-living …) ou encore des résidences avec services (étudiantes, seniors, tourisme …).
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Rendements : Une rentabilité oscillante souvent entre 2 % et 8 %.
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Les tendances à surveiller en 2025 :
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Le marché locatif est boosté par la demande accrue dans les grandes villes et les zones touristiques.
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Les nouvelles normes énergétiques imposent des rénovations. Assurez-vous que votre bien est conforme pour éviter de limiter vos options de location.
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Focus sur les résidences seniors : un secteur en plein boom avec le vieillissement de la population.
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Forte demande en colocation dans certaines grandes villes.
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2. SCPI : Investir dans l'immobilier sans contrainte
Les SCPI continuent d’attirer les investisseurs grâce à leur simplicité et leur diversification. Voici pourquoi elles pourraient être une option solide en 2025 :
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Les points forts des SCPI :
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Aucune gestion à prévoir : Vous déléguez entièrement la gestion locative.
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Diversification : Investissez dans différents types de biens (bureaux, commerces, résidences) et dans plusieurs zones géographiques.
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Accessibilité : À partir de quelques centaines d’euros, vous pouvez devenir copropriétaire de biens immobiliers.
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Financement : possibilité de faire financer l’intégralité de ses parts SCPI jusqu’à 25 ans.
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Tendances et nouveautés 2025 :
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Les SCPI spécialisées dans l’immobilier durable et ESG (Environnement, Social et Gouvernance) gagnent en popularité.
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Avec la hausse des taux d'intérêt, certaines SCPI offrent des rendements annuels nets de 4 à 6 %.
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Les SCPI européennes sont en plein essor, offrant des opportunités sur des marchés moins saturés que la France, et offrant ainsi une fiscalité avantageuse.
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3. LMNP ou SCPI : Comment choisir ?
Voici un tableau comparatif pour vous aider à trancher en fonction de vos objectifs :
4. Nos conseils pour investir en 2025 :
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Définissez vos objectifs : Si vous recherchez un complément de revenu immédiat avec une gestion simplifiée, la SCPI est idéale. Pour construire un patrimoine sur le long terme avec une fiscalité avantageuse, le LMNP peut être plus adapté.
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Tenez compte de votre budget : Les SCPI permettent d'investir même avec une petite épargne, tandis que le LMNP nécessite souvent un apport ou un crédit.
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Analysez le marché : Privilégiez des SCPI avec un historique solide et une stratégie claire ou un bien LMNP bien situé dans une zone à forte demande locative.
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Consultez un expert : Faites-vous accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine pour optimiser votre stratégie fiscale et patrimoniale.
Que vous optiez pour le LMNP ou les SCPI, l'immobilier reste une solution d'investissement performante et sécurisante en 2025. Tout dépend de vos objectifs, de votre appétence pour la gestion et de votre situation financière. Prenez le temps d'évaluer vos objectifs et vos priorités. N’hésitez pas à nous poser vos questions si vous souhaitez en savoir plus !
